Il ruolo dell’emozione e delle aspettative nella finanza comportamentale

a person holding a cell phone in their hands

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La finanza comportamentale è una disciplina relativamente nuova che considera il comportamento umano e le emozioni come fattori influenti nella scelta degli investimenti e nelle decisioni finanziarie. Il tradizionale modello economico suppone che gli investitori siano razionali e che prendano decisioni in base a informazioni complete e obiettive, tuttavia, la realtà è molto diversa e dipende molto dall’emozione e dalle aspettative. Quest’ultimo, infatti, può influenzare pesantemente il modo in cui investiamo e prendiamo decisioni, che potrebbero risultare sub-ottimali e dove spesso le emozioni giocano un ruolo importantissimo.

La finanza comportamentale studia come le emozioni e le aspettative influenzano le scelte economiche delle persone. I principali fattori di influenza sono la paura, la gioia, la rabbia e la tristezza. Ad esempio, l’avidità spinge gli investitori ad assumere posizioni rischiose, mentre la paura li spinge ad evitare il rischio, che potrebbe portare ad una perdita di denaro. Questo tipo di comportamento può facilmente portare a decisioni disastrose, come investire solo in azioni di una singola società o concentrarsi troppo su una categoria di asset.

Inoltre, le aspettative e le credenze personali del singolo investitore possono influire sui suoi comportamenti finanziari. Ad esempio, se un investitore crede di avere un controllo più elevato delle sue azioni rispetto alla media, esprimerà maggiore ottimismo rispetto alle proprie capacità di negoziazione rispetto ad altri. Questa convinzione può portare ad assumere decisioni finanziarie non lungimiranti, legate alle emozioni o alla smania di guadagno.

La finanza comportamentale mette in luce anche l’influenza di altri fattori sulle decisioni finanziarie degli investitori, come il cosiddetto “effetto del conto corrente”, la liquidità degli investimenti e la disponibilità ai prestiti. Questi fattori possono distorcere la razionalità degli investitori, rendendo le loro decisioni finanziarie inclini alle emozioni e alle aspettative piuttosto che ad una attenta valutazione dei fattori concreti.

La finanza comportamentale è stata oggetto di molti studi negli ultimi anni, ma ciò che è emerso con più chiarezza da una prospettiva empirica è la forte influenza delle emozioni e delle aspettative sui comportamenti finanziari degli investitori. In altre parole, è ormai evidente che i comportamenti finanziari non sono basati esclusivamente su una razionale analisi delle informazioni a disposizione, ma vengono influenzati da una serie di fattori personali, emozionali e psicologici.

FAQs

Q: Quali sono i principali fattori che influenzano le decisioni finanziarie?

A: I principali fattori che influenzano le decisioni finanziarie sono le emozioni e le aspettative. Nelle scelte di investimento, la paura, l’avidità, la gioia e la tristezza gioca un ruolo decisivo, così come le aspettative personali dell’investitore influenzeranno la scelta.

Q: Possono gli investitori razionali prendere decisioni basate sull’emozione?

A: Anche gli investitori razionali possono essere influenzati dall’emozione e dalle aspettative personali, anche se in misura minore rispetto ai soggetti emotivamente instabili. La razionalità degli operatori finanziari può essere distolta anche da altri fattori, come il cosiddetto effetto del conto corrente.

Q: Che cosa si può fare per contrastare l’impatto negativo delle emozioni e delle aspettative sulle decisioni finanziarie?

A: La scelta più ragionevole per evitare l’impatto negativo delle emozioni e delle aspettative nelle decisioni finanziarie è quella di delegare i propri investimenti a consulenti esperti, appaltando loro la responsabilità di analizzare il mercato e le eventuali opportunità di investimento. Altri suggerimenti potrebbero essere la diversificazione dell’investimento e una maggiore attenzione ai fattori oggettivi di mercato.
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Francesco Arnone